@十堰人!年終獎到賬,你想好怎麼理財沒?金融專家來支招

時間:2021-01-23 10:02 來源:十堰晚報     進入數字報 【萬源到香港集運】

秦楚網訊 (十堰晚報)記者 徐正國 報道:

“你不理財,財不理你”。最近,各行各業的年終獎陸續兑現,加上一年的工資開銷節餘,很多人的腰包裏有了富餘錢。如何讓這筆錢“提值增效”,從而獲得更多的財富,是不少人思考的問題。當然,這要根據各自不同的財務狀況制定理財計劃。近日,記者就大眾關心的理財問題請教了理財專家。

年終獎兑現期

銀行理財專家一天接待三四十個客户

最近,記者走訪發現,各家金融機構的理財師都比較忙,就在接受記者採訪的間隙時間裏,還要忙於回答客户的諮詢。

“現在,我每天要接受三四十個客户的諮詢,比平時忙多了。”興業銀行十堰分行營業廳主任李靜告訴記者,諮詢她的大多是想買銀行理財產品和銀行代銷理財產品的客户。

“我手上有5萬元閒錢,不想存定期,請你幫我推薦一款理財產品。”昨日,一單位職員小劉現場諮詢。上週,小劉發了4萬多元年終獎,加上平時工資的節餘,一年下來攢了7萬多元,他打算留兩萬多元作為日常開銷,剩餘部分買銀行理財產品。

“你可以選擇的理財產品很多,選擇起購金額1萬元的產品就有上十個,年化淨收益率在0.50%—7.00%之間。”李靜打開興業銀行官網中的個人金融專區,點擊個人理財欄目,很多金融產品一目瞭然。

“請大家戴好口罩,排好隊,想買什麼產品,請問我……”在人民南路中信銀行營業廳,不少中老年客户前來諮詢,大廳工作人員提醒大家排隊有序辦理業務。

除了到銀行諮詢理財問題的之外,到證券公司諮詢的也不少。記者走訪長江、華泰等券商十堰營業部的投資顧問了解到,最近諮詢他們股市、基金市場行情的客户特別多。

“最近股市大盤表現不錯,但很多個股不漲反跌,不少投資者虧了錢。他們不敢輕易炒股,就想着投資基金,風險小一點。”一券商十堰營業部資深投資顧問詹先生告訴記者,“我現在每天接到的諮詢電話和羣裏提問的人數加起來不下50人。”

理財不可盲目

建議新手選產品先短期後長期

對普通理財投資者來説,就算在正規合法的金融機構平台上理財,同樣需要防範風險。

“這種風險主要來自理財‘小白’(即沒有理財經驗的新手)。”詹先生説,面對各種各樣的理財產品,理財新手普遍比較迷茫,一旦有所損失,無法接受。他舉例説,少數客户從來沒有做過股票交易,開了户就買,不知道如何控制風險,幾次追漲殺跌下來,虧得一塌糊塗。

他説,雖然現在的年輕人接受新鮮事物的程度比較高,但是理財千萬別太沖動,不要一看收益高就買。收益和風險都是對等的,收益有多高,風險就有多大。在沒搞清楚市場規則之前,最好先購買一些收益和風險都不是很高的理財產品。如果無法量化自己的風險承受能力,建議在投資前為自己做一下風險測評。

“還有一個建議是,先短期後長期。”詹先生説,理財新手非常容易犯的一個錯誤是,剛開始理財就買期限很長的理財產品,比如3年期、5年期的國債,1年期以上的銀行理財,5年期以上的保險理財,因為收益會高於短期產品。國債還好,能夠提前支取,但銀行理財、保險理財這種固定期限類理財產品的流動性較差。如果你一下子買了期限很長的產品,但是之後遇到突發情況急需用錢,就很麻煩。

此外,很多人一開始理財,不能確定這個產品是否適合自己,如果買了短期產品,後期發現不適合自己,可以很快把錢贖回來,買其它理財產品。

其實,理財是一個循序漸進的過程,不可操之過急,要將理論和實踐相結合,找到最適合自己的理財方式。另外,剛開始理財很有可能會碰到一些坑,甚至會導致本金虧損,所以最好一步一個腳印,初期理財的基礎打紮實了,才會少走彎路、少栽跟頭。

制定理財計劃

這些建議值得我們參考

理財是一門學問,需要提前做足功課、制定計劃,理財專家為你提供兩條建議。

收入“三分法”。每月收入到手後,別急着花,先把它們大致平分為3個部分,其中生活費佔1/3,即房租、 水電、通訊、柴米油鹽等必要開銷,無論如何要保證這部分錢不被動用;儲蓄佔1/3存入銀行,沒有特殊開銷時儘量少動用; 活動資金佔1/3, 剩下這部分可根據自己目前的生活目標,較為自由地使用,如用來旅行、購物或投資。

合理選擇投資項目,貨幣基金、國債、公司債券、銀行理財、黃金、保險等各取所需。

貨幣基金:安全性較高,收益率高於銀行存款。

國債:有國家信用擔保,收益率高於銀行存款,安全性高。

公司債券:風險較低,收益率高於存款和國債,靈活性好。

銀行理財:固定收益類的銀行理財產品,收益率一般高於存款和國債,安全性相對較高,但必須持有到期,適於一年期限投資,起點相對高。

黃金:歷來被當做保值增值的工具,但也具備一定的風險,流動性尚可,如果要投資,應該有風險意識、選擇合適的時機。

保險:保障型保險可以防範風險。而理財型保險投資期限長,靈活性較差。

總之,理財產品種類繁多,投資需要量力而行,有多少錢做多少投資,不要借錢做投資,尤其是不能借錢投資股票、期貨等高風險產品。

(內容來源十堰晚報,轉載須經十堰晚報授權)
(編輯:李珊 新聞報料:8110110     在線糾錯

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